銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕42號
各銀保監(jiān)局，機關(guān)各部門：
為維護(hù)煤電行業(yè)和商品市場正常秩序，助力做好保供穩(wěn)價工作，嚴(yán)防利用銀行保險資金囤積居奇、哄抬價格，保障經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：
一、切實提高思想認(rèn)識。要從講政治的高度認(rèn)識做好當(dāng)前保供穩(wěn)價工作的重要意義，堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，心懷“國之大者”，牢固樹立以人民為中心的發(fā)展思想，貫徹新發(fā)展理念，堅持系統(tǒng)觀念和底線思維，守土有責(zé)、守土盡責(zé)，處理好發(fā)展與減排、整體與局部、短期與中期長期的關(guān)系。指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)自覺落實宏觀調(diào)控政策，千方百計加大對保供穩(wěn)價支持力度，保障群眾基本生活和經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運行。
二、保障煤電、煤炭、鋼鐵、有色金屬等生產(chǎn)企業(yè)合理融資需求。督促銀行保險機構(gòu)特別是開發(fā)性、政策性銀行，國有大型商業(yè)銀行，全國性股份制銀行，全力做好今冬明春能源電力保供金融服務(wù)工作，滿足能源電力供應(yīng)合理資金需求。對符合支持條件的煤電、煤炭、供暖等企業(yè)建立快速響應(yīng)機制，開辟綠色辦貸通道，優(yōu)先安排貸款審批投放，確保人民群眾溫暖過冬。要指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)積極配合地方政府，支持山西、陜西、內(nèi)蒙古、新疆等煤炭主產(chǎn)區(qū)和重點煤炭企業(yè)增加電煤供應(yīng)。支持鋼鐵、有色金屬等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級，促進(jìn)更多資金投向能源安全保供和綠色低碳發(fā)展領(lǐng)域，推進(jìn)綠色高質(zhì)量發(fā)展。對短期償付壓力較大但符合支持條件的企業(yè)或項目，在風(fēng)險可控、自主協(xié)商的基礎(chǔ)上，可予以貸款展期、續(xù)貸。根據(jù)需要適當(dāng)提高不良貸款監(jiān)管容忍度。
三、嚴(yán)防銀行保險資金影響商品市場正常秩序。嚴(yán)禁挪用套取信貸資金或繞道理財、信托等方式，違規(guī)參與煤炭、鋼鐵、有色金屬等大宗商品投機炒作、牟取暴利。嚴(yán)禁挪用各種貸款包括經(jīng)營貸、消費貸投機炒作茅臺酒、名貴普洱茶等高端消費品，防止資本無序擴張。嚴(yán)禁銀行保險資金違規(guī)流入股市、債市、期市，影響大宗商品價格，避免脫實向虛、空轉(zhuǎn)套利。嚴(yán)禁對符合支持條件的煤電、煤炭等企業(yè)和項目違規(guī)抽貸、斷貸，防止運動式減碳和信貸“一刀切”。
四、積極推動消費信貸規(guī)范健康發(fā)展。推動健全有利于消費信貸可持續(xù)發(fā)展的管理制度和指標(biāo)體系。堅持依據(jù)客戶還款能力合理授信，不得誘導(dǎo)金融消費者盲目借貸、過度超前消費。規(guī)范信用卡經(jīng)營行為,嚴(yán)控單一客戶發(fā)卡數(shù)量和授信額度，規(guī)范分期管理，不得通過誘導(dǎo)“過度分期”等方式侵害金融消費者權(quán)益，防止以卡養(yǎng)卡、以貸還貸，助長過度負(fù)債。規(guī)范銀行機構(gòu)與消費金融公司等非銀行金融機構(gòu)業(yè)務(wù)合作，審慎開展與助貸機構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，不得提供顯著高于市場利率的消費信貸產(chǎn)品。大力弘揚社會主義核心價值觀，銀行機構(gòu)不得開發(fā)違反公序良俗、助長社會陋習(xí)和不良風(fēng)氣的“墓地貸”“美麗貸”“彩禮貸”等消費信貸產(chǎn)品，堅決打擊各種“偽創(chuàng)新”。
五、切實加強和改進(jìn)信貸管理。督促銀行機構(gòu)及時主動調(diào)整完善信貸政策，相關(guān)授信條件應(yīng)嚴(yán)格遵循相關(guān)法律法規(guī)，以宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策、投資政策和環(huán)保政策為導(dǎo)向，不得高于國家標(biāo)準(zhǔn)，防止抬高融資準(zhǔn)入門檻。要嚴(yán)格落實貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理要求，不得放松信貸用途管理和真實性查驗，防止信貸資金被套取和挪用。要堅持業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防控并重，堅決壓縮退出過剩產(chǎn)能貸款，不得繼續(xù)支持長期虧損、失去市場競爭力的“僵尸企業(yè)”，加快不良資產(chǎn)核銷進(jìn)度，防止信貸資源被長期低效占用。
六、認(rèn)真做好機構(gòu)排查工作。要壓實銀行保險機構(gòu)主體責(zé)任，全面排查不當(dāng)做法和異常交易，扎實做好自查自糾。建立問題清單和整改臺賬，及時采取有針對性的整改措施。對于重大違法違規(guī)問題， 做到該處理就處理、該問責(zé)就問責(zé)、該移送就移送。以本次自查排查為契機，加強內(nèi)控管理，構(gòu)建常態(tài)化監(jiān)測排查機制。要求各銀行保險機構(gòu)于2021年12月31日前向銀保監(jiān)會、屬地派出機構(gòu)報送排查和整改報告。
七、認(rèn)真開展監(jiān)管檢查。要堅決扛起監(jiān)管責(zé)任，保持高壓態(tài)勢，將嚴(yán)查銀行保險資金違規(guī)流向商品市場與四季度現(xiàn)場檢查項目結(jié)合起來，根據(jù)機構(gòu)排查情況，采取專項檢查、重點抽查等方式，打擊銀行保險資金被挪用于投機炒作、囤積居奇、哄抬價格等違法違規(guī)行為。對機構(gòu)自查不認(rèn)真、沒有主動報告和性質(zhì)惡劣的行為依法采取監(jiān)管措施，及時啟動行政處罰程序，依法依規(guī)嚴(yán)肅問責(zé)。
特此通知。
中國銀保監(jiān)會
2021年10月4日